Ипотека «ВТБ 24» становится все более популярным продуктом на рынке жилищного кредитования. Тут вам предложат большой выбор программ, как с государственной поддержкой, так и на общих, но довольно выгодных условиях. Для тех, кто оформил ипотечную ссуду в другом кредитном учреждении, предлагается интересная программа рефинансирования. Читайте далее, и вы поймете, как оформить ипотечный кредит «ВТБ 24» в текущем году и на какие моменты следует обращать внимание.
- Варианты предложений для покупки «вторички»
- Приобретение готового жилья
- Новостройка в ипотеку
- Залоговая недвижимость
- Ипотека для военных
- Ипотека «Молодая семья»
- Ипотека по двум документам
- Рефинансирование
- Ипотека без денег
- Условия по умолчанию
- Требования к объекту ипотеки
- Страхование и выгода от страховки
- Оценка стоимости
- Оформление договора
- Дополнительные затраты
- Обязательные документы
- Дополнительные документы
- Видео
- Резюме
Варианты предложений для покупки «вторички»
«ВТБ»-ипотека на вторичное жилье предлагает потребителям сразу несколько кредитных продуктов. Преимуществом таких помещений является то, что если у покупателя нет дополнительных средств на новенький ремонт, можно некоторое время довольствоваться тем интерьером, что оставили прежние хозяева. Кроме того, «вторичка» располагается в уже обжитых местах, поэтому семейным парам не придется несколько лет ждать, пока рядом построят детсад или школу. Можно с легкостью подобрать помещение недалеко от места работы или от станции метро. Ну и, конечно же, заезжать можно уже сразу, а не ждать момента, пока дом будет достроен. Риск нарваться на «долгострой» отсутствует полностью.
Приобретение готового жилья
Классическая ипотека «ВТБ 24» на 2017 год предлагается на довольно привлекательных условиях:
- кредитный диапазон от 0,6 до 60 миллионов рублей;
- первоначальный взнос — не менее 10% (максимальный размер — 65%);
- срок кредитования — до 30 лет, в том случае, когда позволяет возраст заемщика;
- процентная ставка по ипотеке в «ВТБ 24» на сегодня предлагается от 9,7% в год.Названые условия справедливы лишь в общем случае. Для каждого конкретного клиента эти показатели могут изменяться в сторону увеличения в зависимости от некоторых условий.
Минимальная процентная ставка «ВТБ»-ипотека гарантируется только тем клиентам, которые получают заработную плату на карту банка и согласны оформить полный предложенный пакет страхования.Он включает в себя:
- личный страховой договор;
- страхование залогового объекта;
- защита титула в течение трех следующих лет.
Для заемщиков, соответствующих этим условиям, банк предоставляет дисконт в размере 0,3%. У остальных клиентов минимальная ставка будет от 10% в год.
Новостройка в ипотеку
К сожалению, у этой финансовой организации нет отдельного предложения для тех заемщиков, которые хотяткупить квартиру в новостройке. Они вынуждены довольствоваться такими же условиями, что и те, кто покупает «вторичку».
Единственным отличием является тот факт, что пакет обязательного страхования состоит всего из двух пунктов. Так как заемщик становится первым владельцем жилого помещения, то для заключения ипотечного договора страхование титула не потребуется.
Для получения дисконта -0,3% клиенту будет достаточно застраховать только себя самого и объект залога после того, как жилье будет сдано в эксплуатацию.
Важно понимать! Минимальный взнос в 10% согласуют лишь тем заемщикам, кто оформляет ипотеку на сумму не менее 15 млн рублей в Москве, области или СПб. Для других регионов сумма снижается до 8 млн рублей.
Рассчитать индивидуальные условия кредитования вам поможет калькулятор «ВТБ 24» ипотека в этом кредитном учреждении выдается только в рублях. Валютное кредитование на цели приобретения жилья невозможно.
Залоговая недвижимость
Нестабильное положение экономики и неумение тщательно планировать собственный бюджет привели к тому, что в последнее время участились случаи отказа клиентов погашать ипотечную ссуду. Конечно, финансовые организации стараются идти навстречу своим клиентам. В тяжелой ситуации банки предлагают оформить реструктуризацию долга или перекредитовать заем в другом банке.
Если ничего не помогает, у кредитора не остается иного выхода, как выставить на торги залоговое имущество. Не стала исключением и «ВТБ» ипотека. Процентная ставка 2017 года по таким предложениям довольно привлекательна, да и условия неплохие. Единственным недостатком приобретения такого вида жилья является ограниченный реестр предложений.
Переоформить на себя залоговый объект неплательщика ипотеки можно на таких условиях:
- стоимость жилья от 625 тысяч до 10 миллионов рублей;
- первый взнос — не менее 20% от стоимости объекта (30% для жилья, расположенного в Ивановской, Кемеровской и Владимирской областях);
- срок кредитования — не более 30 лет, если это не противоречит общим условиям кредитования;
- процентная ставка ипотеки «ВТБ» — от 12%, при условии комплексного страхования личности, титула и объекта залога.
Ипотека для военных
Каждый военнослужащий РФ при соблюдении определенных условий имеет возможность принять участие в накопительной государственной программе, обеспечивающей льготы для оформления ипотечной ссуды. Как это правильно сделать, мы подробно рассказали в статье «Как оформить военную ипотеку».
Называются подобные займы — ипотека военная. «ВТБ», равно как и многие другие банки, также участвует в этой программе и предлагает защитникам Отечества оформить жилищные займы на льготных основаниях.
В банке «ВТБ» военная ипотека оформляется на таких условиях:
- максимальная сумма займа — не может превышать 2,29 миллиона рублей;
- ссуды выдаются военнослужащим в возрасте от 24 до 41 года;
- срок погашения долга — не более 20 лет;
Важно! На момент окончательного расчета по обязательствам армейцу не может быть более 45 лет.
- первый взнос — не менее 15% стоимости приобретаемого жилья;
- ипотечная процентная ставка «ВТБ» — от 9,7% в год.
Стоит помнить! После выхода из программы НИС процент вырастает до 10 единиц.
Чтобы воспользоваться вышеописанными условиями заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье, а также приобретаемое имущество. Размер страховой премии можно немного сократить, воспользовавшись услугами электронного оформления полиса в СК «ВТБ Страхование».
Ипотека «Молодая семья»
Тем, кто еще только начинает самостоятельную жизнь и хочет обзавестись собственным жильем, также поможет «ВТБ 24» ипотека, молодая семья может использовать для частичной оплаты жилищного кредита материнский капитал.При этом можно самостоятельно выбрать на что именно пойдет выделенная государством сумма: на первоначальный взнос или на погашение части уже имеющейся ссуды.
Отдельной программы для молодых семей «ВТБ 24» не предусматривает, но для получения более выгодных условий можно поучаствовать в государственной программе поддержки. В этом случае можно рассчитывать на сумму от 0,5 до 8 миллионов рублей, часть из которых можно погасить денежным сертификатом.
Вот так будет выглядеть «молодая» ипотека «ВТБ». Процентная ставка будет составлять от 9,9 до 11% в зависимости от выбранной льготы.
Ипотека по двум документам
Тем, кто не может или не желает собирать полноценный пакет документов и согласен на чуть более завышенную процентную ставку подойдет ипотека по двум документам. «ВТБ 24» попросит у заемщика только гражданский паспорт России и еще один документ, подтверждающий личность. Вполне подойдет СНИЛС или ИНН. Для мужчин младше 27 лет вторым документом может стать военный билет.
По такой схеме можно получить сумму от 0,6 до 15 миллионов рублей под 10,7 % годовых. А вот первоначальный взнос вырастет минимум до 30% от стоимости помещения. Отдавать долг можно на протяжении 20 лет.
Важно! Если отказаться от совокупного страхования жизни, жилья и титула, тарифная ставка возрастет еще на 1%.
Для заемщиков Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей может быть одобрена сумма кредита до 30 млн рублей.
Рефинансирование
Клиентам других организаций, оформивших договор ипотеки менее выгодно, «ВТБ» предлагает программу рефинансирования. Условия довольно привлекательны, но если вы все еще сомневаетесь, используйте для расчетов калькулятор ипотеки. «ВТБ 24» предлагает:
Заем в сумме не более 80% стоимости жилья. Для тех, кто не может предоставить более 2 документов сумма сокращается до половины цены залога.
На сумму до 30 млн могут рассчитывать клиенты из Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей.
Не более половины этой суммы — до 15 млн — могут просить заемщики Красноярска, Казани, Новосибирска, Тюмени, Владивостока, Сочи, Екатеринбурга и Ростова-на-Дону.
Важно ! Указанные выше суммы касаются именно самих городов, а не одноименных регионов в целом.
До 10 млн будет одобрено для заемщиков, проживающих в других регионах страны.
Процентная ставка при условии комплексного пакета страхования для участников зарплатной программы «ВТБ 24» стартует от 9,7%. Для тех, кто получает зарплату на карточку другого банка добавляется еще 0,3%. При отказе от страхования титула и/или жизни заемщика к ставке можно прибавить еще 1%.
Ипотека без денег
А что делать тем, у кого нет начальных накоплений? Для них возможна ипотека без первоначального взноса. «ВТБ 24»-Новосибирск предлагает и такую возможность. Правда, не всем, а только тем, кто сможет предоставить дополнительный залог. Им может выступать квартира, уже имеющаяся в собственности, или жилье родителей. В качестве дополнительного залога подойдут также какие-либо ценные бумаги, акции или сертификаты.
Для тех, кто участвует в программе рефинансирования также возможна «ВТБ 24»-ипотека без первоначального взноса. Рассчитать ежемесячную ставку в этом случае вам также поможет ипотечный онлайн-калькулятор.
Условия по умолчанию
Как и другие финансовые организации, «ВТБ 24» предъявляет определенные требования к заемщикам и к самому объекту кредитования. Они стандартны для любого банковского продукта и посему не прописываются в каждой программе индивидуально. Ознакомиться с требованиями кредитной организации можно при посещении любого отделения банка или онлайн, на сайте организации.
Требования к объекту ипотеки
Прежде чем приступить к подписанию ипотечного договора финансовая организация непременно проверит объект залога. Какое именно жилье нужно выбирать, чтобы не получить отказ банка? Все очень просто.
Прежде всего, необходимо убедиться, что предложенное жилье не находится в обременении у сторонних кредитных организаций, не является предметом залога или не находится под арестом. Сделать это можно в регистрационной палате Росреестра.
Теперь нужно проверить, нет ли неудовлетворенных претензий со стороны третьих лиц, не затронуты ли права малолетних детей или недееспособных граждан. Для этого понадобится выкопировка из домовой книги. Там регистрируются сведения о том, кто был прописан в квартире и на каком основании был снят с регистрации.
Банк также обязательно проверит состояние дома и/или квартиры на предмет ликвидности залога. Чтобы у финансового учреждения не возникло претензий, жилье должно соответствовать таким критериям:
- жилье должно быть обособленным помещением, расположенным в надземной части конструкции;
- в квартире должны быть подключены все коммуникации;
- износ дома не должен превышать 50%;
- если приобретается квартира, то дом, в котором она расположена, не должен быть предназначен к сносу, реконструкции или постановке на капремонт;
- имеются также некоторые требования к материалам из которых изготовлены кровля и стены;
- объект залога не может быть расположен на территории бывшего пионерлагеря, пансионата, гостиницы, военной части или дома отдыха.
После выбора жилого помещения следует заручиться одобрением представителя страховой компании, а также кредитного эксперта, аккредитованного банком.
Страхование и выгода от страховки
Многие заемщики при оформлении ипотечного договора стараются отказаться от предложенной программы страхования. Сделать это можно далеко не всегда.
Застраховать объект залога по ипотечному договору прямо предписывает закон «Об ипотеке». Обязательным в данном случае является страхование ответственности владельца жилья перед третьими лицами и отказаться от него невозможно.
Добровольная часть страхования выступает в виде защиты титула, а также здоровья и жизни заемщика. Вот от этого полиса при желании можно отказаться. Но стоит ли это делать, решать вам.
Во-первых, в случае отказа процентная ставка по договору ипотеки автоматически вырастет минимум на 1 %. Это приведет к тому, что в итоге клиент переплатит сумму примерно вдвое большую, нежели стоит полис.
Во-вторых, в том случае, если заемщик не сможет своевременно выплачивать ссуду по причине ухудшения здоровья, помощи и защиты искать ему будет негде. Конечно, отказываясь от страховки многие думают, что с ними ничего произойти не может. Но наступление форс-мажора исключать, все же не стоит.
Чтобы исключить возможность получить отказ в ипотечной ссуде, лучше всего выбирать из тех страховых компаний, которые уже аккредитованы банком и являются его партнерами. Можно, конечно, подписать договор и со сторонней СК, но тогда кредитная организация будет вынуждена проводить дополнительные проверки на соответствие требованиям. Это удлиняет срок принятия решения, и оттягивает получение ипотеки.
Нужно знать! Если клиент соглашается на дополнительное личное страхование, ему следует быть готовым пройти дополнительное медицинское освидетельствование, которое вправе запросить страховщик.
Оценка стоимости
При оформлении ипотечной ссуды обязательным требованием банка является экспертная оценка стоимости жилья. «ВТБ 24» предлагает своим клиентам ознакомиться со списком оценщиков и выбрать того, кто проведет экспертизу.
Не стоит привлекать к процессу сторонних оценщиков, не аккредитованных финансовой организацией. Такой документ банк, вероятнее всего, не примет, а вы зря истратите деньги.
Стоит помнить, что кредитная организация не одобрит ипотечную ссуду на сумму большую, нежели указано в отчете эксперта по оценке. Если выбранная квартира стоит больше, придется либо торговаться с продавцом, либо покрывать разницу из собственных средств.
Оформление договора
Когда жилье выбрано, все согласования проведены и одобрение получено начинается процесс сбора документов и подписания договора. Для выдачи ипотечной ссуды банком разработана специализированная форма договора, учитывающая интересы всех сторон сделки. Изменить что-либо и подстроить правила под желания заемщика не получится. И к этому нужно быть готовым, иначе ипотечный заем получить не удастся.
Чтобы исключить все разногласия и ускорить процесс прохождения формальностей, лучше всего сразу скачать типовой договор на сайте банка, внимательно изучить его и задать менеджеру все интересующие вопросы.
Если вы переживаете, что не сможете разобраться в тонкостях документа, наши специалисты с удовольствием предоставят вам свою консультацию.
Дополнительные затраты
Если вы уже выбрали ипотечную программу в «ВТБ 24» и собираетесь приступить к подготовке пакета документов, стоит убедиться в том, что вы просчитали все возможные расходы, в том числе и дополнительные. К ним относятся:
- Оплата услуг по экспертной оценке жилья.
- Платежи, предусмотренные за медицинское освидетельствование и страховые премии.
- Оплата услуг нотариуса за оформление документов купли-продажи и иных требуемых бумаг.
- Государственная пошлина за регистрацию права собственности в Росреестре.
- Оплата услуг кредитной организации по расчетно-кассовому обслуживанию за операции, не входящие в пакет ипотечной программы.
Ну и, конечно, стоит еще раз проверить, имеется ли полная сумма для внесения первоначального платежа, если он предусмотрен выбранной кредитной программой.
Обязательные документы
Даже если вы подавали заявку на одобрение ипотеки через онлайн-сервис на сайте кредитной организации и получили положительный ответ, подавать необходимые документы все равно придется лично. Необходимо явиться в офис финансовой организации и прихватить с собой такие документы:
- гражданский паспорт РФ, а также ксерокопии всех его страниц, в том числе незаполненных;
- мужчинам, не достигшим 27-летнего возраста военный билет;
- СНИЛС, а при его отсутствии ИНН;
- ксерокопию трудовой книжки (всей) с подтверждением того, что стаж на последнем месте работы составляет не менее полугода;
- Обратите внимание! На всех страницах ксерокопии трудовой необходимо проставить печать работодателя.
- форму 2-НДФЛ или справку, разработанную сотрудниками банка, в которой будет отражен заработок за последний год;
- действующий трудовой договор или его заверенная копия;
- справку о составе семьи;
- жилищный сертификат военнослужащего (для оформления военной ипотеки);
- сертификат на материнский капитал и справка-подтверждение из ПФ о возможности его использования;
- оригиналы и копии свидетельств о рождении детей;
- выписка о состоянии пенсионного счета и копия соответствующего удостоверения для этой категории граждан;
- декларация о доходах УФНС, если таковая имеется, либо ее заверенная копия;
- заявление в форме анкеты на оформление ипотечного займа.
Дополнительные документы
Иногда вышеуказанного пакета документов бывает недостаточно. По своему усмотрению кредитный эксперт может запросить и другие бумаги. Так, могут понадобиться копии дипломов об образовании, выписки со счетов, оформленных в других финансовых учреждениях, сертификаты на ценные бумаги и другие не денежные платежные средства.
Ну и, конечно же, понадобится полный пакет регистрационных документов на приобретаемое жилье. Подготовить его вы можете как самостоятельно, так и «в соавторстве» с прежним владельцем приобретаемой недвижимости.
Экспертное видео
Мы сделали подборку видео как выгодно взять ипотеке в ВТБ 24, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.
Резюме
Ипотека «ВТБ 24» актуальное и довольно выгодное предложение. Тут вам предложат индивидуальный подход и подберут программу кредитования, ориентируясь именно на ваши потребности. Оформив ипотечный кредит «ВТБ 24» в Новосибирске, вы получите множество преимуществ:
- удобная подача заявки в онлайн режиме;
- оптимальный срок рассмотрения и принятия решения;
- прозрачные условия договора;
- гибкий график платежей;
- возможность получить квалифицированную и оперативную консультацию у сотрудников Call-центра;
- досрочное погашение ссуды без взимания комиссий и начисления штрафных санкций.
Учитывая все, сказанное выше, можно смело утверждать, что ипотека «ВТБ 24» отличный выбор для тех, кто решил улучшить свои жилищные условия с наименьшими потерями.