Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке — правила, требования и порядок оформления

Программы рефинансирования ипотечных займов — это прекрасный способ снизить финансовое бремя на семейный бюджет заемщиков. Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в текущем году весьма выгодны. Поэтому многие заемщики задумываются о том, чтобы воспользоваться такой возможностью. Как провести процедуру и насколько она выгодна? Об этом и пойдет речь далее.

Программа перекредитования в Сбербанке

Рефинансирование представляет собой погашение имеющихся долговых обязательств за счет новой ссуды, оформленной на более приемлемых для клиента условиях. Понижение ставки рефинансирования ипотеки привлекает в Сбербанк большое количество новых клиентов.

С одной стороны, рефинансированиеипотеки в НовосибирскеСбербанк предоставляет на выгодных условиях. Но с другой, если расчеты будут сделаны неправильно, такая процедура может привести к увеличению размера общей переплаты по займу.Почему так происходит?

Снижение годовой ставки по договору фактически означает некоторую экономию для клиента. Предоставление небольших кредитных каникул или разрешение увеличить срок погашения позволяют заемщику сделать небольшую передышку. Однако в конечном итоге такие действия приводят к тому, что общая сумма переплаты по договору может значительно увеличиться. Поэтому следует хорошенько подсчитать, принесет ли пользу рефинансирование.

Сбербанк ипотеки пересчитывает далеко не всем. С 2017 воспользоваться такой возможностью могут лишь новые клиенты, желающие перекредитовать жилищную ссуду, оформленную в стороннем банке. Проще говоря, это один из способов привлечения новых клиентов. Тем же, кто оформил жилищные займы в этом финансовом учреждении, придется довольствоваться условиями, которые были прописаны в момент взятия ссуды.

к содержанию ↑

Преимущества программы перекредитования в Сбербанке

Чем же выгодно рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017? Условия кредитования позволяют получить уменьшенную ставку по сравнению с договорами, подписанными ранее. При соблюдении определенных условий, это имеет свои преимущества:

1. Можно уменьшить ежемесячные платежи и существенно снизить нагрузку на личный бюджет.
2. Клиенты, получающие зарплату или пенсию на карточку этого финансового учреждения могут дополнительно сэкономить на комиссиях, взимающихся при переводе из одного кредитного учреждения в другое.
3. Программа, предлагаемая Сбербанком, позволяет безболезненно сменить валюту, в которой был взят заем. При нестабильном положении на валютном рынке, это великолепный способ сменить долларовый кредит на рублевый.
4. Рефинансирование ипотеки Сбербанк предлагает соединить еще с несколькими долговыми обязательствами, если таковые имеются. В этом случае нивелируется риск пропустить очередной платеж по какому-либо из обязательств и получить штраф и запись в кредитной истории.
5. Процедура рефинансирования ипотечного кредита позволяет выбрать новый срок оформления договора. Скорректировав его со своими финансовыми возможностями можно подобрать новую, оптимальную для себя сумму ежемесячных взносов.

Разумеется, кроме очевидной выгоды, такой способ погашения ипотечной ссуды имеет и ряд недостатков, а точнее, «подводных камней», о которых не следует забывать. Но о них мы поговорим немного ниже.

к содержанию ↑

Какие кредиты позволяется рефинансировать

Исходя из условий программы Сбербанка в общую ссуду можно объединить до 5 разнонаправленных займов, оформленных в сторонних финансовых учреждениях. Среди них такие:

• кредитная или дебетовая карточка, оформленная в любом банке;
• автокредит иной финансовой организации;
• потребительская ссуда, оформленная в любом кредитном учреждении;
• автомобильный либо потребительский заем, полученный в Сбербанке;
• ипотечный заем другого банка.

Обратите внимание! В перечне консолидированных займов ипотека должна присутствовать непременно.

По предложению «Сбербанк-ипотека» процентная ставка (2017) рефинансирования будет зависеть от того, сколько именно разноплановых займов будет объединено вместе. И еще один немаловажный момент. После проведения процедуры рефинансирования вы сможете получить значительную сумму наличными для решения своих частных вопросов.

к содержанию ↑

Условия и выдвигаемые требования

Чтобы поучаствовать в программе и получить максимальную выгоду от перекредитования, необходимо соблюдать все условия выдачи ипотечной ссуды в Сбербанке. Лишь в этом случае стоит рассчитывать на одобрение заявления.

к содержанию ↑

Требование к залоговому имуществу

Процедуру рефинансирования ипотеки в Новосибирске Сбербанк не проводит для незавершенных объектов строительства. То есть для банка неважно этоквартира на вторичкеили вновостройке, главное, чтобы объект залога сдан в эксплуатацию.

Перекредитование ипотеки на еще недостроенный объект можно провести при условии предоставления в залог другого ликвидного и равноценного имущества. То есть, если у вас в собственности имеется еще одна квартира, не имеющая обременений, рефинансирование возможно.

Если недвижимость выступает залогом у первоначального кредитора, то после рефинансирования требуется переоформить обременение в пользу Сбербанка. Для этого отводится 2 месяца.

к содержанию ↑

Какие займы можно перекредитовать

1. На момент обращения за рефинансированием все текущие задолженности должны быть погашены.
2. До окончания срока полного погашения ссуды должно оставаться не менее 90 дней.
3. От момента заключения действующего ипотечного договора до даты обращения за рефинансированием должно пройти не менее 180 дней.
4. Текущий ипотечный заем не должен иметь просрочек по выплатам за предыдущий год.
5. Заем на жилье, предложенный к рефинансированию, не должен быть реструктуризирован ранее.
6. Все текущие задолженности по ипотечной ссуде должны быть погашены.
7. Требование к претенденту на рефинансирование
8. Гражданство Российской Федерации.
9. Возрастные ограничения: не менее 21 года по факту оформления услуги и не больше 75 лет к периоду окончательного погашения задолженности.
10. Рабочий стаж: не меньше 6 месяцев на нынешнем месте трудоустройства и более 12 месяцев совокупного рабочего стажа за предыдущие 5 лет.

Обратите внимание! Супруг/супруга клиента выступают созаемщиками вне зависимости от желания. На них накладываются те же требования, что на основного заемщика.

к содержанию ↑

Ставки

На выгодное рефинансирование ипотеки ставки оказывают решающее влияние. В Сбербанке они такие:

• 9,5% — при переоформлении только ипотечного займа другого кредитора;
• 10% — в случае, когда к предыдущему пункту добавляется потребительский заем;
• 10% — когда в дополнение к двум вышеозначенным пунктам добавляется получение некоторой дополнительной суммы для личных целей заемщика.

Важно! Эти ставки становятся действительными только после полного погашения первоначальных кредитов и перерегистрации ипотеки.

До этого момента к каждому пункту необходимо прибавить 2% — это и будут начальные ставки на момент обращения в банк.

На нашем сайте всегда актуальные программыипотеки Сбербанка.

к содержанию ↑

Дополнительные надбавки

Ко всем указанным ставкам необходимо дополнительно прибавить по 1% за наличие каждого из следующих факторов:

• +1% — за отказ от подписания страхового договора здоровья и жизни;
• +0,5% — при отсутствии пенсионной или зарплатной карточки, оформленной в Сбербанке.

к содержанию ↑

Какую сумму можно получить

Минимальный размер полученного займа не может составлять менее 1 миллиона рублей.

Максимальный размер не может быть больше 80% стоимости залога.

Также стоит учитывать остаток основной задолженности в совокупности с процентами по всем рефинансируемым кредитам и финансы, запрошенные клиентом для личного пользования. Новый заем не должен превышать общего размера совокупности названых целей.

В цифрах это выглядит так:

• 7 000 000 — для погашения ипотечной ссуды стороннего кредитного учреждения;
• 1 500 000 — для расчета по другим обязательствам;
• 1 000 000 — на собственные дополнительные расходы.

То есть суммарно по системе рефинансирования вы можете получить не более 9,5 млн рублей.

Обратите внимание! Растянуть возврат этой суммы можно максимум на 30 лет.

к содержанию ↑

Документы

Выдача ипотечных кредитов, как и рефинансирование требует предоставление определенного пакета документов. Вам понадобится:

• Анкета-заявление на предоставление рефинансирования.
• Гражданский паспорт клиента.
• Документы, удостоверяющие трудовой стаж, платежеспособность и уровень дохода.
• Бумаги, удостоверяющие регистрацию.
• Документы, в которых указана информация о действующих займах: текущий кредитный пакет, график погашения, справка об общей стоимости ссуды и другие.
• Документы на жилье, предоставляемое в залог.
• Справки, выписки или другие бумаги от первого кредитора, подтверждающие отсутствие непогашенных задолженностей.

Важно! Документы по залоговому имуществу могут быть подготовлены максимум за 90 дней (календарных) после принятия Сбербанком положительного решения.

к содержанию ↑

Рефинансирование 2017 — шаг за шагом

Весь процесс взаимоотношений со Сбербанком можно условно разделить на 2 больших этапа:

• подача и одобрение заявки;
• выделение денежных средств от Сбербанка.

Каждый из этих моментов имеет свои особенности.

к содержанию ↑

Одобрение залога и поданной заявки

1. Прежде чем обратиться в кредитную организацию необходимо тщательно подготовить весь пакет документов, каких именно было сказано выше.
2. Теперь следует подача заявления. Его рассмотрение займет на более 3 дней.
3. После получения одобрения подготавливается и подается пакет документов на жилье.
4. Проводится рассмотрение и проверка документов на юридическую чистоту. Процесс занимает около 5 дней.
5. Теперь назначается дата сделки.

к содержанию ↑

Порядок выдачи средств в случае, когда рефинансируется только ипотека

1. Рассмотрение документов, подписание соглашения и перечисление суммы для расчета по ипотечной ссуде со сторонним кредитором (11,5%).
2. Расчет по обязательствам, истребование справки об окончательном закрытии долга (10,5%).
3. Подписание нового ипотечного договора и переоформление залога в пользу Сбербанка (9,5%).

В скобках указаны процентные ставки на текущем этапе без дополнительных надбавок за отказ от страховки и отсутствие зарплатной карточки Сбербанка.

к содержанию ↑

Порядок выдачи денег, на рефинансирование пакета кредитов

1. Пункты 1 и 2, описанные выше, справедливы и в этом случае. Отличием является лишь процентная ставка 12% и 11% соответственно.
2. Теперь заемщику выдается второй транш для погашения следующего долга из консолидированного пакета, например, автокредита. Ставка сохраняется на уровне 11% в год.
3. Вышеописанная ситуация повторяется до тех пор, покуда все займы из пакета услуг не будут оплачены. Ставка — 11 %.

Завершающим этапом становится предоставление Сбербанку справок, подтверждающих, что все обязательства по сторонним кредитам закрыты. Теперь происходи переоформление ипотечного займа и обременение залога. Ставка снижается до 10%.

к содержанию ↑

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

С ответом на вопрос о том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, каждый должен определиться самостоятельно. Однозначно ответить на него нельзя, ведь результат будет зависеть от многих составляющих.

Давайте разберем на примере:

• имеется действующая ипотечная ссуда в банке «Связь» с остатком задолженности 1,9 млн рублей;
• ставка — 13,5 % годовых;
• ежемесячный платеж — 24 522,10 рубля;
• потребительская ссуда с остатком 78 050 рублей;
• помесячный платеж — 2 200,70 рублей;
• кредитная карточка с непогашенной задолженностью 95 100 рублей;
• процентная ставка — 16% в год;
• ежемесячный платеж — 5 000 рублей.

Общая сумма ежемесячного платежа в этой ситуации составляет примерно 31 700 рублей. Полная сумма для немедленного закрытия всех обязательств составляет 2 730 000 рублей. После проведения процедуры рефинансирования по программе Сбербанка и выплаты всех дополнительных займов ежемесячный платеж составит немногим более 20 000 рублей на протяжении 20 лет. Разница составляет более 10 000 рублей. Вроде бы выгодно. Однако не стоит забывать и о таких факторах:

• при проведении рефинансирования клиент заново оплачивает услуги оценки жилья, нотариальное оформление и госпошлину за снятие обременения с жилья и установление обременения в пользу другого банка;
• дополнительно заемщик обязан перезаключить договор со страховой компанией, за эту услугу в отдельных случаях взимается дополнительная комиссия.

Обратите внимание! Не следует проводить рефинансирование ипотечного займа в Сбербанке до полного возмещения НДФЛ по имущественному вычету на жилье. Потом сделать это не удастся.

Также необходимо осознавать, что при включении в договор рефинансирования дополнительных займов, вы будете вынуждены платить по ним на протяжении всего срока ипотеки. В то время, как обычный потребительский заем можно выплатить за 2–3 года, пусть и по немного более высокой ставке.

Вот такие «подводные камни» может таить в себе рефинансирование ипотеки. Выгодно ли это именно в вашем случае нужно просчитывать очень тщательно. Если вы сомневаетесь в принятом решении, обратитесь за помощью к нашим консультантам. Они помогут подобрать вам вариант наиболее выгодного рефинансирования ипотеки в Новосибирске.

Также вы можете воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором и провести более точные подсчеты самостоятельно.

к содержанию ↑

Возможный отказ

Несмотря на то, что Сбербанк чаще всего охотно идет на встречу потенциальным заемщикам, одобрение заявок происходит не всегда. Вам может быть отказано, если:

• вы имеете судимость или негативные записи в кредитной истории;
• от начала выплаты ссуды прошло слишком мало времени (менее полугода);
• вы имеете текущий доход, не достаточный для внесения полной суммы планируемого ежемесячного платежа (к примеру, у вас появились дополнительные иждивенцы или вам понизили зарплату);
• не хватает стажа официальной работы или вы слишком часто меняете место трудоустройства;
• имеются некоторые сомнения по поводу предмета или ликвидности залога.

Если причина для отказа в рефинансировании устранима, достаточно исправить ситуацию и попробовать снова.

к содержанию ↑

Резюме

Действующая система рефинансирования ипотеки Сбербанком осуществляется на приемлемых условиях.Она имеет как положительные, так и отрицательные черты, которые, впрочем, можно нивелировать проведя скрупулезные подсчеты.

Потенциальные клиенты имеют замечательную возможность существенно снизить долговую нагрузку, сделать небольшую передышку и даже сменить валюту кредитования. Высвободившиеся средства можно направить на досрочное погашение ипотечной ссуды. Открытие небольшого депозита, также позволит сэкономить дополнительные средства и частично перекрыть переплату по ипотечному договору.

к содержанию ↑

Как выгодно рефинансировать ипотека (экспертное видео)

Мы сделали подборку видео об ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.